Mutuo acquisto casa. Perchè la mediazione creditizia?

[danieledanny]

xchè uno dovrebbe rivolgersi a un mediatore creditizio? x risparmio o praticità? è vero che hanno tassi agevolati?

[ilmigliore]

ciao danieledanny,
di solito si rivolge al meditore creditizio chi ha difficoltà ad avere un mutuo direttamente allo sportello bancario presentandosi da solo.
esempio sono i mutui al 100% o a volte al 110%, chi ha problemi con protesti o buste paga etc tec

si rivolge a loro anche chi non ha voglia di "sbattersi" e preferisce incaricare una terza persona.

in alcuni casi ci si rivolge al mediatore creditizio perchè ha la possibilità di proporre mutui con spread un pò più bassi della media.
Sono mutui che le banche concedono agli ottimi clienti che non fanno più dell'80% di mutuo sul valore casa.
Ad oggi un ottimo spread è lo 0,60 , ma è abbastanza raro.
più facile trovare uno 0,75.
poi naturalmente variano dalla durata del mutuo.

di solito si paga la commissione al mediatore creditizio per aver accesso alle sue prestazioni.
bisogna farsi due calcoli per vedere se conviene o meno.

in alcuni casi capita di trovare mutui fatti senza nessuna commissione .

ho sentito un collega che mi riferiva di una normativa che, se approvata, imponeva l'impossibilità di richiedere provvigioni sull'erogazione mutuo.
non te la do per certa perchè ancora non mi ha fatto avere l'articolo, ma se ci saranno sviluppi verrà messo un messaggio sul forum.

ciao

[danieledanny]

grazie x la precisazione,a me hanno proprosto un mutuo con spread 0,70 quindi se lo approvassero ora quale sarebbe l'interesse finale? 5,4% è possibile?

[CasaDaPrivato]

il tasso di interesse finale dipende dall'euribor o dall'eurirs che ti viene applicato.

dove ti sei rivolto non te lo hanno detto che tipo di parametro prendono a riferimento?

l'euribor è a uno / tre / sei mesi ??

o se fisso, l'eurirs di riferimento qual'è?

[magico80]

in rete trovi i tassi aggiornati giornalmente.
basta sommare al tasso ufficiale preso come riferimento per il tuo mutuo ( come diceva 3%... irs o euribor a 1, 3, o 6 mesi ) e aggiungere lo spread.
considera che il tasso viene fissato il giorno del rogito dal notaio quindi da qui a quel giorno i tassi continueranno ad oscillare.

per quanto riguarda il tema principale invece,
non vi è al momento alcuna normativa che impone al mediatore di non applicare parcelle...anzi la norma dice l'esatto opposto :

Art. 1755 del codice civile - Provvigione

Il mediatore ha diritto alla provvigione da ciascuna delle parti (2950), se l'affare è concluso per effetto del suo intervento.
La misura della provvigione e la proporzione in cui questa deve gravare su ciascuna delle parti, in mancanza di patto, di tariffe professionali o di usi, sono determinate dal giudice secondo equità.

da qui ne deriva che è lecito avere un compenso sia dalla banca che dal cliente.

c'è poi la questine morale... è giusto, vista la situazione spesso di sofferenza delle famiglie, gravarle anche di questo costo ?
la risposta è soggetiva e purtroppo molti mediatori ci mangiano parecchio.

ma le cose stanno cambiando, la concorrenza nel settore è così tanta che ormai chi chiede una parcella è automaticamente quasi fuori dai giochi!

io sono uno di quelli che ha scelto da tempo di offrire la propria consulenza a costo zero!
non sono un santo ovviamente, fino a qualche anno fa anch'io stavo dall'altra parte...finchè non ho cambiato strategia :
1)il cliente non paga nulla,
2)è contento e mi porta altri clienti ( è automatico! ),
3)ciò significa molte più pratiche gestite,
4)gestendo più pratiche, le banche mi riconoscono un compenso maggiore
5)io non ci ho perso nulla...ma in compenso faccio felice chi compra casa, la banca...e me!

mi pare abbastanza matematico !

[dysaules]

Ho qualche dubbio sulla professionalità di qualche mediatore creditizio. Dopo una prima consulenza con un rappresentante di una società molto pubblicizzata su giornali gratuiti della capitale, mi è stato offerto un prodotto ad un tasso addirittura al di sotto dell'Eurirs! Come è possibile? Mi regalano i soldi? Ovviamente la mediazione costa il 4% dell'importo erogato ma, se consideriamo un ammortamento di questo costo per un periodo medio-lungo, l'offerta è super vantaggiosa. Dove sta la fregatura???

[magico80]

te la spiego la fregatura.. ti faranno firmare un contratto per una commissione del 4% ( tantissimo oggigiorno, i migliori mediatori non chiedono più dell'1% se non 0 !!! ).
dopodichè porteranno i tuoi documenti in banca per farli visionare...a quel punto la banca farà il VERO preventivo UFFICIALE ( quello che ti hanno fatto non ha alcun valore, tantopiù se il tasso è inferiore al tasso ufficiale di riferimento! ) .
considera che al tasso ufficiale ( irs per il tasso fosso ed euribor per il variabile, dovrai aggiungere ALMENO uno 0.70% di spread, che è il reale guadagno della banca ).

a quel punto hai due opzioni...o accettare quel mutuo, che magari sarà anche in linea con ciò che troveresti in giro da altre banche ( e pagare il 4% al mediatore ) oppure mandare tutti a cag....e perchè ti senti preso per i fondelli e pagare al mediatore una penale ( in genere l'1% ).
occhio a ciò che firmi sia col mediatore che con la banca.
se non sei sicuro, prenditi tutto il tempo per informarti....sei tu che paghi e nessuno può costringerti a far nulla.

[dysaules]

Grazie Magico80.
Credo tu abbia perfettamente ragione.
Aggiungo che, il "formidabile" mediatore, non mi ha nemmeno consegnato il foglio stampato relativo all'ottimo preventivo. Tale foglio riportava in testa il nome di una delle principali banche d'Italia e, per me, sarebbe stato un bel gioco sventolarlo a chi di dovere...
Mi dispiace, comunque, che molta gente continui a cadere in questi tranelli...